(Brenda Chiara y Alexandra Flores. 17/09/2024).- El Sistema Integral de Pensiones (SIP), creado en Bolivia en diciembre de 2010 mediante la Ley 065, está compuesto por tres regímenes: Contributivo, Semicontributivo y No Contributivo, cada uno con características y prestaciones específicas. Sin embargo, este sistema ha mostrado deficiencias tanto sociales como financieras, ya que no está garantizando pensiones dignas que alcancen los estándares recomendados por instituciones como la OIT, que sugieren una tasa de reemplazo de entre el 60% y el 70% del salario de referencia.
Mejorar estos aspectos no es una tarea que se resuelva de inmediato. Requiere la organización de las y los trabajadores para recuperar el control del fondo de pensiones y asegurarse de que estos recursos beneficien a quienes realmente contribuyen, en lugar de favorecer al sector bancario o al propio Estado. Sin embargo, mientras se logra una reforma estructural, es esencial seguir fomentando la cultura previsional entre las y los trabajadores, dado que el sistema es complejo y su comprensión limitada. La mayoría de trabajadores desconoce cómo se calculan sus pensiones, los factores clave que las afectan, como las tablas de mortalidad, los aportes acumulados y la rentabilidad de los fondos, por ejemplo. Esta falta de conocimiento genera incertidumbre y dificulta una planificación adecuada para la jubilación. Por ello, el acceso a una asesoría previsional individualizada se vuelve crucial para que las y los trabajadores tomen decisiones informadas desde una edad temprana y no solo al acercarse al retiro. A saber, se presenta un resumen del funcionamiento del SIP[1]:
En el Régimen Contributivo, las y los trabajadores, tanto dependientes como independientes, aportan el 10% de su salario mensual al Fondo de Ahorro Previsional, que se acumula en cuentas individuales. Al jubilarse, el capital acumulado se transfiere al Fondo de Vejez, del cual se deriva la Pensión de Vejez, calculada según el monto acumulado y la rentabilidad obtenida. Además, se destina un 3.42% del salario al Fondo Colectivo de Riesgos, que cubre situaciones de invalidez o muerte, y un 0.5% a la administración de los fondos a la Gestora Pública. A pesar de la importancia de estos aportes, muchos trabajadores no saben cómo optimizar sus contribuciones ni cómo evaluar las expectativas de su pensión futura.
El Régimen Semicontributivo busca complementar las pensiones de los trabajadores con ingresos bajos mediante el Fondo Solidario. Este fondo es financiado con el aporte obligatorio del 0.5% del salario de todos los cotizantes del SIP. Los trabajadores con salarios más altos (superiores a Bs. 13,000) contribuyen sin recibir un beneficio directo, lo que genera tensiones sobre la equidad del sistema. Además, la baja rentabilidad de los fondos de ahorro individual ha llevado a algunos trabajadores de ingresos medios y altos a depender también del Fondo Solidario, lo que amenaza su sostenibilidad a largo plazo.
El Régimen No Contributivo ofrece la Renta Dignidad, un beneficio mensual de Bs. 300 o Bs. 350 para todas las personas mayores de 60 años, independientemente de si han contribuido o no al sistema de pensiones. Este régimen se financia con recursos del Impuesto Directo a los Hidrocarburos (IDH) y las utilidades de empresas públicas. Si bien tiene una cobertura universal, la Renta Dignidad no es suficiente para garantizar una vejez digna, lo que subraya la necesidad de contar con otras fuentes de pensión adecuadamente planificadas.
Dada la complejidad del SIP y la multiplicidad de factores que influyen en las pensiones, es fundamental que las y los trabajadores bolivianos accedan a asesoría previsional individualizada. Esta asesoría no solo les permitirá comprender mejor los mecanismos de los distintos regímenes, sino también optimizar sus aportes y tomar decisiones estratégicas, en el marco del actual modelo, para asegurar una jubilación más segura y adecuada. El hecho de que el sistema de pensiones actual tenga dificultades no significa renunciar al derecho a una jubilación digna, especialmente de las generaciones jóvenes actuales. La reforma del sistema de pensiones para superar estas limitaciones debe ir acompañada de una mayor educación previsional en la población trabajadora, que les permita prevenir dificultades en el futuro.
Por estas razones, la Organización Flora Tristán ha diseñado una calculadora de pensiones online gratuita que estará en funcionamiento en los próximos días, con el propósito de contribuir a que las y los trabajadores de nuestro país tengan una noción más próxima de su realidad previsional.
Crédito imagen: mejiamelissa en Pixabay
[1] Redactado en base a la Cartilla: Lineamientos para impulsar la reforma del Sistema Integral de Pensiones en Bolivia. Una guía para las y los trabajadores. Descargar aquí: https://bit.ly/CartillaEducativaPensionesBolivia